KOLOSALNE podwyższenie stóp procentowych spowoduje krach na rynku kredytów? Polaków zniechęcają stawki

Rada Polityki Pieniężnej podniosła w środę 3.11 br. stopy procentowe. Jak wynika z komunikatu banku centralnego, stopa referencyjna została podniesiona o 75 pkt. bazowych, do 1,25 proc. Stopa lombardowa wzrosła o 75 pkt. bazowych, do 1,75 proc. Stopa depozytowa została podniesiona również o 75 pkt bazowych i wynosi 0,75 proc. Stopa redyskonta weksli została ustalona na 1,3 proc., a stopa dyskonta weksli na 1,35 proc.

To już druga podwyżka stóp procentowych. W październiku RPP podniosła główną stopę – referencyjną – o 40 pkt bazowych, z 0,1 proc. Stopa lombardowa została podniesiona o 50 pkt bazowych, z 0,5 proc. Stopa redyskontowa weksli została ustalona na 0,51 proc. a stopa dyskontowa weksli – na 0,52 proc. (obie zostały podniesione o 40 pkt bazowych).

Po ogłoszonej 3.11.2021 r. decyzji RPP o wzroście stopy referencyjnej do poziomu 1,25%, miesięczna rata odsetkowa dla kredytu hipotecznego zaciągniętego w ostatnim czasie wzrośnie średnio o 192,41 zł. Świadomość skutków tych podwyżek, czyli wyższy koszt spłacanego kredytu, może w najbliższej perspektywie wpłynąć na spadek zainteresowania kredytami.

Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, kolejna podwyżka stóp procentowych może być szczególnie dotkliwa dla osób, które zaciągnęły złotowy kredyt mieszkaniowy od marca 2020 r. do września 2021 r., czyli w okresie, kiedy poziom stóp procentowych utrzymywał najniższą historyczną wartość. Średnia wartość takiego kredytu mieszkaniowego wyniosła 307 850 zł. Miesięczna rata odsetkowa dla hipoteki o tej wartości wzrosła po pierwszej, wrześniowej podwyżce stopy referencyjnej o 0,4 p.p. średnio o 102 zł.

- Podwyżka o 0,75 p.p. do 1,25%, ogłoszona 3.11.br., oznacza kolejny wzrost średniej raty takiego kredytu o 192,41 zł - mówi Sławomir Nosal, kierownik Zespołu Analiz Portfelowych w BIK. - W związku z silnym trendem wzrostowym inflacji, można oczekiwać kontynuacji cyklu podwyżek stóp procentowych. Z perspektywy kredytobiorców oznacza to wyższe kwoty rat kredytów, co może negatywnie wpłynąć na spłacalność zobowiązań kredytowych, a tym samym osłabić kondycję finansową gospodarstw domowych. 

Podwyżki stóp procentowych zniechęcają co trzeciego Polaka do zaciągania kredytu. Co drugi nie chce, bez względu na podwyżkę

Najnowsze badania opinii BIK potwierdzają świadomość Polaków o kosztach, jakie się z tym wiążą. Aż 31% Polaków potwierdziło, że informacja o podwyżce stóp procentowych zniechęca ich do zaciągania kredytu.

Warto zaznaczyć, że ponad połowa Polaków - aż 57% - w ogóle nie jest zainteresowana zaciąganiem kredytów, bez względu na zmiany polityki pieniężnej. Trend spadkowy liczby kredytobiorców finansujących się w bankach widoczny jest w danych Biura Informacji Kredytowej, z których wynika, że maleje ona sukcesywnie.

Masz dla nas ciekawy temat lub jesteś świadkiem wyjątkowego zdarzenia? Napisz do nas na adres [email protected]!