Płatności na zagranicznych wakacjach. Wszystko, co warto wiedzieć

Wakacje drożeją. Jak wynika z danych portalu rezerwacyjnego Travelist, w tym roku podróżujący po Polsce za dobę w pokoju hotelowym dla dwóch osób zapłacą średnio 677 zł. W ubiegłym roku było to ok. 531 zł, z kolei w 2019 roku – 411 zł. Rosnące ceny i nie zawsze pewna pogoda coraz częściej skłaniają Polaków do wybierania kierunków zagranicznych.

Skoro koszty podróży rosną, dlatego tym bardziej należy zadbać o finanse podczas wakacji. Jak korzystać z obcej waluty, by transakcja była najbardziej opłacalna? Czy brać ze sobą gotówkę, a może otworzyć rachunek walutowy? I wreszcie – czy bank, widząc na koncie transakcje dokonane za granicą, nie uzna ich za podejrzane?

Czy informować bank o planach podróży?

Zacznijmy od planowania. Choć podróżowanie staje się coraz popularniejsze, może rodzić w turystach pewne wątpliwości. Czy jeśli będziesz w dalekim zakątku świata – na przykład w Azji czy Ameryce Środkowej, płacenie kartą nie będzie budziło podejrzeń banku? Czy po kilku wypłatach w miejscowych bankomatach konto nie zostanie zablokowane?

Banki dbają o bezpieczeństwo transakcji, między innymi wyłapując odstępstwa od normy. – Stosujemy różne mechanizmy – na przykład używamy systemu monitorującego, który pozwala wykryć nietypowe działania na koncie klienta. Jakie? Chociażby transakcje kartą, które nie pasują do jego standardowych zachowań. To tylko jeden z przykładów. I właśnie ze względów bezpieczeństwa nie chcemy mówić o wszystkich – tłumaczy Marcin Data, ekspert banku Credit Agricole.

Co zatem zrobić, aby pozbyć się obaw o zablokowanie konta? Możesz poinformować bank o planowanej podróży. Warto zrobić to szczególnie wtedy, gdy nie jeździsz zbyt często za granicę. Jeśli jednak zdarzy się tak, że karta zostanie zablokowana, należy skontaktować się z bankiem, aby odzyskać dostęp do wszystkich usług.

Czy warto otworzyć rachunek walutowy?

Aby płacić kartą za granicą, nie musisz mieć konta z obcą walutą. Warto jednak wiedzieć, że korzystanie z bankomatu czy płacenie kartą do konta albo kredytową może wiązać się z kosztami przewalutowania (także z dodatkowymi opłatami) i następuje na podstawie aktualnego kursu – a ten może się zmieniać.

– Można zatem rozważyć trzecią opcję – otwarcie rachunku walutowego i – zależnie od oferty banku – korzystanie z karty do tego rachunku czy najwygodniejszej opcji: karty wielowalutowej – radzi Marcin Data, ekspert banku Credit Agricole.

Czym w ogóle jest taka karta? To karta, która jest powiązana, poza Twoim podstawowym kontem w złotówkach, z rachunkami w kilku różnych walutach (EUR, USD, GBP) i podpięta np. do Apple Pay czy Google Pay. Automatycznie rozpoznaje, jaka waluta jest wykorzystywana do płatności i wykorzystuje pieniądze z właściwego rachunku. Jeśli zatem płacisz w jednej z walut, jakie już posiadasz, nie musisz martwić się o dodatkowe opłaty. Co z kosztami?

– Dla przykładu, w Credit Agricole w Koncie dla Ciebie każdy rachunek w ramach konta osobistego kosztuje 4 zł. Karta do Konta dla Ciebie jest wielowalutowa, dlatego nie trzeba martwić się o opłaty za kartę (wystarczy, że korzystasz aktywnie z konta, płacąc kartą oraz zapewniając odpowiednie comiesięczne wpływy). Darmowe są również przelewy między własnymi rachunkami walutowymi i kontem osobistym w PLN. Dzięki temu oraz dzięki dostępnej w aplikacji CA24 Mobile funkcji kantoru – możesz kupić pieniądze w walucie odpowiednio wcześniej, pozostawić je na rachunku walutowym i już nie martwić się o wahania kursów – mówi Marcin Data.

Pamiętaj jednak, że czasami terminal albo bankomat może, „widząc” kartę z Polski, zaproponować Ci transakcję w złotych. Uważaj, bo to oznacza, że bank wykorzysta pieniądze z Twojego głównego rachunku w złotówkach (bo o taką walutę poprosi terminal lub bankomat), a przewalutowanie może być po niezbyt korzystnym lokalnym kursie (ta usługa nazywa się DCC i zarabia na niej sklep lub operator bankomatu).

Czy brać ze sobą gotówkę?

Dobrze jest brać pod uwagę różne możliwości i mieć przy sobie zarówno gotówkę, jak i środki na koncie. Jak wynika z danych Global Web Index, Statista.com, Polska znajduje się w czołówce krajów preferujących płatności bezgotówkowe (75 proc.). A jak jest w innych krajach? Weźmy pod uwagę te popularniejsze turystycznie: na wakacje, weekendowe city-breaki czy wyprawy na inny kontynent.

Kartą, telefonem lub smartwatchem chętnie płacą mieszkańcy Szwecji (74 proc.), Kenii (71 proc.), Wielkiej Brytanii i Belgii (po 70 proc.), Brazylii i Portugalii (po 69 proc.), Francji (67 proc.), Włoch czy Hiszpanii (po 61 proc.). I tu warto się zatrzymać, bo średnia dla świata wynosi 60 proc.

Gdzie zatem dominuje gotówka? Sięgają po nią chętnie mieszkańcy Egiptu i Filipin (po 33 proc.), Maroka (34 proc.), Wietnamu i Tajlandii (po 47 proc.) czy Austrii i Niemiec (po 49 proc.). Zawsze jednak trzeba pamiętać, że wiele zależy od miejsca, w którym się zatrzymasz i usług, z jakich zamierzasz korzystać. Co więcej – w niektórych krajach korzysta się z kilku walut. Na przykład na Kubie walutą jest kubańskie peso, jednak w wielu miejscach jedyna akceptowana płatność to ta w euro bądź dolarach. Podróżujący zazwyczaj muszą wyposażyć się we wszystkie trzy waluty (bądź dwie ostatnie, bo wymiana na peso jest korzystniejsza na miejscu). Dobrze zatem przed wyjazdem upewnić się, co powinniśmy mieć ze sobą. Często najlepszym rozwiązaniem jest zabranie ze sobą euro bądź dolarów i wymiana na lokalną walutę dopiero w docelowym kraju.

Co z korzystaniem z bankomatów?

Wypłata pieniędzy z bankomatu może wiązać się z prowizją za przewalutowanie, różnicami kursowymi oraz opłatą za tę operację. Ile wynosi? Sprawdź w cenniku swojego konta. Tutaj znowu korzyścią dla Ciebie może być skorzystanie wcześniej z kantoru, bo unikniesz dodatkowych kosztów przewalutowania, wahań kursowych. Jeśli chcesz uniknąć opłat za wypłaty z bankomatów, a korzystasz z wypłaty poza Europejskim Obszaru Gospodarczego, warto rozważyć uruchomienie abonamentu, który w ramach jednej opłaty miesięcznej pozwala na nielimitowane wypłaty z bankomatów na całym świecie bez dodatkowych opłat.

Czy można korzystać z aplikacji bankowej, mając lokalną kartę SIM?

W wielu krajach turyści korzystają z lokalnych kart SIM. To sposób na znacznie tańsze połączenia czy korzystanie z sieci. Jednak czy można zainstalować aplikację na telefonie z nowym, zagranicznym numerem? Aktywować aplikację mobilną można tylko na numerze telefonu z polskim prefiksem. Numer telefonu, który autoryzuje transakcję, nie może być zatem zagraniczny. Pamiętaj, że dotyczy to sytuacji, gdzie na numer telefonu otrzymujesz hasła – więc warto wcześniej uruchomić autoryzację mobilną.

Jak działa kaucja w obcej walucie?

W wielu miejscach – na przykład wypożyczalniach samochodów – pobierana jest kaucja. Co się dzieje, jeśli nie masz rachunku walutowego, a wypożyczasz auto za granicą? – Wówczas blokada zakładana jest na rachunku złotówkowym, na rachunku w danej walucie – jeśli masz pieniądze na rachunku w tej walucie i korzystasz z karty wielowalutowej (przy czym warto dopytać się, czy dany punkt nie wymaga przedstawienia karty kredytowej). Po oddaniu samochodu, jeśli nic nie zostało uszkodzone, zostanie zwrócona dokładnie ta sama kwota, która została zablokowana na koncie – dodaje Marcin Data.

Jeśli po wakacjach zostaną pieniądze…

Brać ze sobą walutę czy wydać co do centa? Dla niektórych obce pieniądze będą swojego rodzaju pamiątką, inni z kolei wolą wymienić je na złotówki. Co zrobić w tym drugim przypadku? Najlepiej

będzie pozbyć się bilonu (ma niższy kurs i często nie jest akceptowany w bankach w Polsce) i zamienić banknoty na te o jak najwyższym nominale. Co więcej, w bilon z egzotycznych krajów może nie zostać przyjęty w polskim kantorze lub wpłacony na Twój rachunek walutowy.

A może zostawić środki na kolejny wyjazd? Wiele zależy od tego, czy faktycznie planujesz w niedalekiej przyszłości się tam wybrać. Niektóre banknoty czy monety z określonych serii mogą już wyjść z obiegu. Dobrym przykładem jest tu funt o nominale 20 i 50.

Pamiętaj o kulturze!

Niektóre kraje przywiązują szczególną wagę do swoich banknotów. Tak jest na przykład w Tajlandii, gdzie na pieniądzach widnieje twarz króla. Przez to, że jego wizerunek jest chroniony, zniszczenie czy nadepnięcie banknotu może być potraktowane jako zniewaga władcy, za co można… trafić do więzienia. To dobry przykład na to, jak ważne jest, aby przed wyjazdem poznać zwyczaje związane z pieniędzmi.

Poczytaj wcześniej o dostępnych rodzajach płatności, stosunku do pieniądza czy zwyczajach (na przykład dawania napiwków), aby zabezpieczyć się na każdą ewentualność. Jedną z ważniejszych zasad podróżowania jest również dbanie o bezpieczeństwo finansów. Nigdy nie trzymaj pełnej kwoty w jednym miejscu. Pilnuj swojego bagażu i korzystaj z hotelowych sejfów. To absolutne podstawy, ale zawsze należy o nich pamiętać.